Sie haben eine allgemeine Vorstellung davon, was es bedeutet, einen Kredit aufzunehmen, aber die Bezeichnung „nicht subventioniert“ klingt etwas verdächtig. Was ist ein nicht subventionierter Kredit und wie unterscheiden sie sich von subventionierten Krediten? Sind das gute Optionen, wenn Sie erwägen, Studienschulden zu übernehmen?
Hier ist die Definition eines nicht subventionierten Darlehens: Ein direktes, nicht subventioniertes Darlehen ist eine Art finanzieller Unterstützung, die von der US-Bundesregierung oder genauer gesagt vom US-Bildungsministerium bereitgestellt wird. Sie können im Rahmen Ihres Finanzhilfepakets auch direkt subventionierte Darlehen erhalten.
In diesem Beitrag werde ich erläutern, warum es diese Kredite gibt, bevor ich detaillierter darauf eingehe, wie Kredite normalerweise funktionieren. Mit diesen Informationen erhalten Sie einen vollständigen Überblick über die Einzelheiten direkter, nicht subventionierter Kredite und darüber, ob diese eine gute Option für Sie sein könnten .
Eine kurze Geschichte der Bundesstudiendarlehen
In den 1950er Jahren begann die US-Regierung ernsthafte Maßnahmen zu ergreifen, um das Streben nach postsekundärer Bildung zu fördern. Das Bildungsministerium begann, staatlich geförderte Darlehen im Rahmen des National Defense Education Act (NDEA) anzubieten. Da immer mehr Menschen eine Hochschulausbildung anstreben, wurden diese Darlehensprogramme ausgeweitet. Im Jahr 2012 haben fast 70 % der Absolventen vierjähriger Hochschulen einen Studienkredit in gewissem Umfang aufgenommen.
Da Bundesdarlehen staatlich abgesichert sind (das heißt, Sie nehmen im Wesentlichen Steuergelder auf, um Ihre Ausbildung zu finanzieren), sind die Zinssätze tendenziell günstiger als bei Privatdarlehen. Wir werden im nächsten Abschnitt näher darauf eingehen, warum Zinssätze wichtig sind.
Was bedeutet es, einen Kredit aufzunehmen?
Die Entscheidung, einen Kredit aufzunehmen, ist eine sehr persönliche Entscheidung, aber Sie sollten wissen, dass Studienschulden grundsätzlich nichts Schlimmes sind. Hier gehe ich auf die Logistik der Übernahme von Studienschulden ein. Ich hoffe, dass Sie mit diesen Informationen fundierte Entscheidungen über die Aufnahme von Krediten treffen können. (Wenn Sie mit diesen Informationen bereits vertraut sind, springen Sie einfach zum nächsten Abschnitt.)
Die Art und Weise, wie Kredite funktionieren, ist ziemlich normal, unabhängig davon, woher Sie den Kredit erhalten. Sie leihen sich einen Geldbetrag oder Kapitalbetrag von einem Kreditgeber – normalerweise einer Bank (im Fall von direkten, nicht subventionierten Krediten ist der Kreditgeber die Bundesregierung). Sie stimmen auch bestimmten Kreditbedingungen zu, einschließlich Zinssätzen und Rückzahlungsdauer.
Wenn Sie Kreditzahlungen leisten, was in der Regel monatlich erfolgt, zahlen Sie einen Teil des Kapitalbetrags plus zusätzliches Geld zurück: die Zinsen oder einen aufgelaufenen (akkumulierten) Prozentsatz des Kapitalbetrags. Je länger die Rückzahlung des Kredits dauert, desto mehr Zinsen fallen an. Je höher Ihr Kapital ist, desto mehr Zinsen fallen an.
Sie können sich Zinsen als eine Gebühr oder eine Gebühr vorstellen, die Sie an Ihren Kreditgeber zahlen. Zinsen sind die Art und Weise, wie Kreditgeber mit Krediten Geld verdienen. Die Rückstellung beginnt in der Regel, sobald das Darlehen ausgezahlt wird (wenn das Geld ausgezahlt bzw. Ihnen zur Verfügung gestellt wird).
Manchmal werden die Zinsen, die für Ihr Darlehen angefallen sind, zu Ihrem Kapital hinzugerechnet. Wenn neue Zinsen anfallen, wird dies auf diesem neuen, größeren Prinzip beruhen. Dies wird als Kapitalisierung bezeichnet. Wenn dies geschieht, zahlen Sie Zinsen für mehr als Ihren ursprünglichen Kreditbetrag, was mehr Zinsen bedeutet .
Kredite können sehr hilfreich sein, wenn es darum geht, die Studiengebühren zu finanzieren, aber wie Sie vielleicht erraten haben, mögen es die Menschen im Allgemeinen nicht, Studienschulden zu haben. Wenn Sie darüber nachdenken, wie viel Schulden Sie sich als Student leisten können, kann es hilfreich sein, die Höhe der Schulden, die Sie aufnehmen möchten, im Verhältnis zu Ihrem erwarteten Einkommen nach dem Abschluss zu berücksichtigen.
Je mehr Fragen Sie zum Thema Studienkredit beantwortet haben, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie die für Sie richtige Entscheidung treffen.
Details zum direkten, nicht subventionierten Darlehen
Für alle Studierenden, die direkte, nicht subventionierte Darlehen aufnehmen, gelten einige standardisierte Obergrenzen, Einschränkungen und Rückzahlungsbedingungen. Sie verfügen nicht über einige der Vorteile direkt subventionierter Darlehen, bieten aber mehr Flexibilität.
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Erstens gibt es Grenzen dafür, wie viel Geld Sie in Form von subventionierten Krediten aufnehmen können. Diese jährlichen Höchstbeträge hängen von Ihrem Schuljahr ab :
| Jahr | Abhängige Studierende | Unabhängige Studierende |
| Jahreslimit für das 1. Studienjahr | 5.500 $ | 9.500 $ |
| Jahreslimit für das 2. Studienjahr | 6.500 $ | 10.500 $ |
| Jahreslimit für das 3. Studienjahr und darüber hinaus | 7.500 $ | 12.500 $ |
| Jahreslimit für Absolventen/Berufsstudenten | Unzutreffend | 20.500 $ |
| Maximale Gesamtkreditlaufzeit (einschließlich subventionierter Kreditbeträge) | 31.000 $ | 57.500 US-Dollar für Studenten 138.500 US-Dollar für Hochschul-/Berufsstudenten (einschließlich etwaiger Bundesdarlehen für das Grundstudium) |
- Die überwiegende Mehrheit der Bachelor-Studierenden wird als abhängig eingestuft. Weitere Informationen zu abhängigen/unabhängigen Klassifizierungen finden Sie hier .
- Diese Kredithöchstbeträge umfassen alle Gelder, die Sie in direkt subventionierten Krediten aufnehmen. Wenn ich zum Beispiel in meinem ersten Jahr als abhängiger Student subventionierte Kredite in Höhe von 3.500 US-Dollar aufnehme, könnte ich in diesem Jahr maximal 2.000 US-Dollar an nicht subventionierten Krediten aufnehmen. In diesen Höchstbeträgen sind weder Privatkredite noch Kredite Ihrer Eltern enthalten.
Im Gegensatz zu direkt subventionierten Krediten gibt es für direkt nicht subventionierte Kredite kein maximales Förderfenster oder einen maximalen Förderzeitraum.
Die Zinssätze sind im Allgemeinen ziemlich wettbewerbsfähig und standardisiert (die persönliche Bonitätshistorie hat also keinen Einfluss auf die Zinssätze). Für Absolventen/Berufsstudierende sind die Sätze etwas höher als für Studenten im Grundstudium. Für 2015–2016 beträgt der Zinssatz 4,29 % für Studenten im Grundstudium und 5,84 % für Studenten im Master-/Berufsstudium.
Schließlich können Rückzahlungspläne (einschließlich Angaben zu dem Betrag, den Sie jeden Monat schulden und wie viel Zeit Sie für die Rückzahlung Ihrer Kredite haben) individuell angepasst werden und hängen von Variablen wie Ihrem Kapitalsaldo und Ihrem Einkommen ab. Standard-Rückzahlungspläne sehen monatliche Zahlungen vor, sodass Sie Ihr Kapital + Zinsen in 120 Monaten oder 10 Jahren abbezahlen.
Wie unterscheiden sich nicht subventionierte Kredite von subventionierten Krediten?
Wenn Sie sich mit privaten Krediten zur Finanzierung Ihrer Schule befasst haben, wissen Sie wahrscheinlich, dass die Konditionen für direkte, nicht subventionierte Kredite ziemlich gut sind. Subventionierte Kredite sind etwas ganz anderes, denn sie bieten bestimmte Vorteile, die Sie anderswo nicht finden. Ich verwende hier ein Beispiel, um die langfristigen finanziellen Ergebnisse eines subventionierten im Vergleich zu einem nicht subventionierten Darlehen zu demonstrieren.
Sagen wir, ich nehme mitein Darlehen in Höhe von 3.500 $, um die Schule für mein erstes Jahr zu finanzieren, zu einem Zinssatz von 4,29 %. In der folgenden Tabelle sind die unterschiedlichen Ergebnisse je nach Darlehensart aufgeführt, wenn ich während meiner Schulzeit keine Zahlungen bezahle.
| NICHT UNTERSTÜTZT | Subventioniert | |
| Geliehener Betrag | 3.500 $ | 3.500 $ |
| Zinsrate | 4,29 % | 4,29 % |
| Während der Schulzeit aufgelaufene Zinsen (4 Jahre) | 640 $ Bash für Schleife 1 bis 10 | 0 $ |
| Bei Abschluss geschuldeter Restbetrag | 4.140 $ | 3.500 $ |
| Zeit bis zur Rückzahlung bei 50 $/Monat (Während dieses Zeitraums fallen Zinsen sowohl für subventionierte als auch für nicht subventionierte Kredite an) | 99 Monate | 81 Monate |
| Gezahlte Gesamtsumme | 4.950 $ | 4.050 $ |
Standard-Rückzahlungspläne für Bundesstudiendarlehen sehen eine Frist von 120 Monaten bis zur Rückzahlung vor, die monatlichen Mindestzahlungen betragen jedoch 50 US-Dollar. In diesem Beispiel würde ich viel weniger Zeit (81 Monate gegenüber 99 Monaten) und viel weniger Geld (4.050 USD gegenüber 4.950 USD) benötigen, um einen subventionierten Kredit im Vergleich zu einem nicht subventionierten Kredit zurückzuzahlen.
Viele Studierende haben eine Kombination aus subventionierten und nicht subventionierten Darlehen. Wenn Sie sich für die Aufnahme eines Bundesstudiendarlehens entscheiden, Sie sollten Ihre Berechtigung für direkt subventionierte Kredite maximieren, bevor Sie direkt nicht subventionierte Kredite aufnehmen .
Wer hat Anspruch auf direkte, nicht subventionierte Kredite?
Wenn Sie auf der Suche nach Hilfe sind, um die Lücke zwischen dem, was Sie haben, und dem, was Sie für Ihr Studium bezahlen müssen, zu überbrücken, sind nicht subventionierte Darlehen eine gute Option, wenn Sie alle Anspruchsvoraussetzungen erfüllen.
Die Zulassungsvoraussetzungen für direkt nicht subventionierte Kredite sind nicht so streng wie für direkt subventionierte Kredite. Sie stehen sowohl Bachelor- als auch Masterstudierenden offen und Sie müssen keine finanziellen Voraussetzungen nachweisen, um teilnahmeberechtigt zu sein.
Sie müssen jedoch alle Anforderungen an die finanzielle Unterstützung des Bundes erfüllen . In den folgenden Diagrammen sind diese Anforderungen aufgeführt.
| Sie müssen Folgendes tun: |
| Sie verfügen über einen High-School-Abschluss, einen GED oder eine anerkannte Homeschool-Ausbildung |
| Sie müssen für einen qualifizierten Studiengang/Zertifikatsprogramm eingeschrieben oder zur Einschreibung zugelassen sein wie man char in string umwandelt
|
| Wenn Sie männlich und zwischen 18 und 25 Jahre alt sind, müssen Sie beim Selective Service registriert sein
|
| Sie müssen über eine gültige Sozialversicherungsnummer verfügen (es sei denn, Sie kommen von den Marshallinseln, den Bundesstaaten Mikronesien oder der Republik Palau). |
| Unterzeichnen Sie eine Erklärung bei der FAFSA, in der Sie bekräftigen, dass Sie (1) nicht in Verzug sind und kein Geld für die Rückerstattung eines Bundesstudiendarlehens schulden, und (2) dass Sie staatliche Hilfsgelder nur zur Finanzierung Ihrer Ausbildung verwenden werden |
| Sorgen Sie für zufriedenstellende Fortschritte in der Schule
|
Zusätzlich zu den in der Tabelle oben aufgeführten Anforderungen Sie müssen in der Lage sein, eine der folgenden Optionen zu aktivieren :
| Seien Sie US-Bürger oder US-Staatsangehöriger | Habe eine Green Card | Halten Sie ein Ankunfts- und Abreiseprotokoll bereit | Habe den Einwanderungsstatus misshandelt | Besitzen Sie ein T-Visum |
Wie beantragen Sie ein direktes, nicht subventioniertes Darlehen?
Alles in allem sind die Zulassungsvoraussetzungen für nicht subventionierte Kredite nicht allzu streng. Der nächste Schritt nach Erfüllung der Anforderungen wäre die tatsächliche Beantragung dieser großartigen Finanzhilfe.
Sie können alle Arten von staatlicher Finanzhilfe beantragen, einschließlich direkt subventionierter Darlehen, indem Sie einen kostenlosen Antrag auf staatliche Studienbeihilfe (FAFSA) einreichen . Die Einreichungsfrist des Bundes für den Erhalt von Zuschüssen für das Studienjahr 2015–2016 ist der 30. Juni 2016. Detaillierte Anweisungen zum Einreichen einer FAFSA finden Sie hier .
Was kommt als nächstes?
Sie können eine Schätzung Ihrer Bundeshilfeberechtigung erhalten, einschließlich des Betrags, den Sie als direkt subventionierte Darlehen aufnehmen könnten, indem Sie die in unserer Liste aufgeführten Schritte befolgen Anleitung zum Pell Grant-Rechner .
Möchten Sie weitere Informationen zu Bundeshilfen? nicht zurückzahlen müssen? Lerne mehr über wie man einen Pell Grant erhält , und schauen Sie sich unseren Leitfaden an Pell-Zulassungsvoraussetzungen .